美国留学生如何选择保险?

Jessie Yang | Aug 25, 2021

作为全世界拥有高校最多的国家,美国一向是多数家长和学生的留学首选。留学成本也随着学校的类型,选择的专业,和所处的地域不同而产生很大的差异。而唯一不变的就是高昂的平均医疗费用。美国并没有免费的医疗服务,看病的花费是相当地高,留学生发生意外或生病的话,一不小心就要支付和学费同样贵的巨额账单。即使你自认为非常健康不会去医院,有些学校也会强制性的要求所有学生购买保险。尤其现在新冠疫情还未退散,学生和家长也更加关注新冠疫情期间留美的保险。那么,留学生应该怎么选择合适自己的保险呢?

留学生购买保险的途径有哪些?

首先,留学生购买保险的途径一般有两种:

  1. 学校提供的保险(student health insurance):大部分学校会为学生提供一份可以直接向校方购买的医疗保险。这种保险覆盖范围比较全面,但价格会相对更高,通常在2千至三千刀,有的学校可能会更贵。
  2. 自行购买校外保险(health insurance):不同公司,不同价位和不同承保条件的选择更多,价格更低。购买后可以申请替换(waive)掉学校的保险。

美国留学生购买保险时要考虑到所持签证类型:

  • F1学生签证:大部分学校对F1留学生有保险要求,一般是有三种:
    1. 必须购买学校保险:学生在每学期交学费时,会自动加入医保计划,保险费用会直接加到学费里。通常价格较高。
    2. 允许购买校外保险并申请替换:美国学校对于替换的要求也不一样。有些学校对于保险替换的要求不严格;有些学校对于替换保险有特殊要求;有些学校对保险福利和购买渠道都有特殊要求。
    3. 学校不强制购买保险:部分学校不强制要求学生购买保险,但还是建议大家选择一份适合自己的保险,以防因意外产生的高昂医疗花费,为自己的健康添一份保障。
  • OPT工作签证学生: F1留学生毕业后可以申请OPT签证留美工作一年到三年。而在OPT期间,学校不再强制性要求学生购买保险。对于有些暂时没有找到工作的学生或者雇主暂不提供保险的学生,建议大家也要在OPT期间选择一份合适的保险。同时,因为留学生可以在全美范围内选择保险,所以在购买保险时要注意地区问题。
  • J1交换生: 由于美国联邦法律规定所有J1签证持有者,在美期间必须要买医疗保险,且要达到规定的保险标准。否则一旦发生意外或生病,不仅需要自己支付昂贵的医疗费用,而且没有保险很有可能会影响你的J签证,被终止访问或交流计划。所以J1学者在美期间要注意购买和替换保险的要求。
  • 那么购买哪一种保险更适合留学生呢?

    首先,不管购买学校保险还是校外保险都各有利弊:

    1. 校内保险价格昂贵,一年可能在2000美元左右,一些大学的保费甚至可能高达3000-5000美元,但学校保险的保障力度非常大。
    2. 而校外保险的价格会相对更低,但是不同价位的保险计划福利也不一样。一般来说,覆盖全面,福利越好的保险价格也会相对较高。所以留学生在挑选校外保险时,要仔细阅读保险条款。全面考虑价格和价值。然后根据自己的预算选择一款适合自己的高性价比保险。

    在阅读比较保险条款时,留学生应先了解一下医疗保险的常用术语:

    1. Premium保险费:通常标出来的价格是月保费。保费和受保人的年龄、受保的范围紧密相关。Premium是给保险公司交的保险费,不是看病的医疗费用哦.
    2. Deductible 自付额:根据保单,自付额是医疗费用中投保人自己需要先支付的一笔钱。这笔钱付满之后,保险才开始报销之后的医疗费用。这笔钱从几十、几百到几千不等。自付额可能是按每宗事件也可能是按每年计算。
    3. Copay 挂号费:是受保人每次去看医生需要支付的一笔固定费用,不同的医生copay不一样,通常专科医生的copay高于普通(primary care)医生。
    4. Coinsurance 赔付比例:指的是受保人按照保险合同与保险公司一起分担医疗费用的金额比例。比如条款里表明coinsurance 80%, 就是指保险公司负责80%,受保人负责20%的费用。
    5. In-network 网络内:指与保险有合作关系的医疗点,会享受比网络外更高的报销额度,还有更优惠的价格。
    6. Out-of-network 网络外:指不参与合作网络的医疗点,此类的医生和医院没有网络内的医生优惠,而且赔付比例相比网络内的会低一些。

    同时,大家在选择保险时也要考虑到投保期限和适用范围:比如是否可以自由选择保险生效期限?保险是否可以在参保地以外使用?以及保险是否覆盖牙科,眼科?美国大多数保险通常都是不涵盖牙科和眼科的,不过大家可以根据自己的需求决定是否需要额外参保。

    ISO Student Health Insurance多年来一直致力于为广大来美留学生提供价格合适的健康保险计划。不论您是F1在校留学生,J1访问学者, OPT工作签证学生,H1B工作签证持有者,甚至是高中生,亦或是旅行探亲家属, ISO都会为您量身制定满足您或学校需求的保险计划。

    其中,ISO 为F1留学生提供的基础保险,适用于对保险没有特殊要求的学校,或者不强制购买保险的学校。(不过不强制购买保险的学校很少,而且虽然学校不要求保险,ISO还是建议大家在特殊时期给自己买份安心。)而很多学校对waiver有特殊要求,比如NYU, UPenn, UC各分校等。只有保险计划满足学校要求的一定福利后,才能用来waive。ISO也针对这些学校推出了特殊定制的保险计划。大家可以在ISO官网输入学校名称查看自己适合的保险计划。

    选择ISO的理由:

    • 历史悠久,最专业
    • ISO Student Health Insurance 于1958年成立于纽约市。是美国市场上第一家专门为留学生提供健康保险的公司,也是目前市场上最大的留学生保险提供商。而因为受保人数最多,ISO有能力为大家争取到价格低廉福利又好的健康保险,一年可以为大家省下将近$3000。
    • ISO保险计划是专为国际学生定制的100%满足学校要求的、更有针对性的保险计划,获得了学校的广泛认可和学生的一致好评。ISO 不仅被多所高校认可和官方推荐(诸如Stanford,UPenn,UCSB等),更是许多学校给留学生提供的官方保险计划。
    • 实力强劲,有保障
    • ISO的所有计划由Berkshire Hathaway承保。Berkshire Hathaway是股神沃伦巴菲特旗下公司。贝氏(AM Best) 信用评级为最高的A++,可以说是妥妥的实力派。而ISO的理赔部门 Wellfleet (曾用名CHP)是全美领先的学生健康保险公司,专门为各大高校(如NYU、UConn等)提供保险计划和理赔服务,旨在为学生提供最优质便捷的保险理赔服务。
    • 近年来,ISO 更是联合美国最大的保险公司之一 Cigna 推出ACA compliant 保险计划。此举可谓绝无仅有。这是业界第一次专门有公司为留学生推出ACA compliant 计划。目前ISO也是市场上唯一一家销售ACA compliant 保险的留学生保险公司。
    • 同时,ISO不同保险计划使用的First Health, Multiplan, and Cigna医疗网络覆盖范围广,无论在哪个州都可以找到数目相当的医生。而且ISO计划全美通用,没有州限制。
    • 另外,由于疫情,ISO现在推出的任何保险计划,无论同学们何时购买,都覆盖新冠的检测和治疗。
    • 全新升级的CRM和优质客服
    • 24/7的自助线上购买系统,让操作更加简单快速,随时随地可以进行,用时不到5分钟。付款成功后立即获得保险卡和waiver form。
    • 作为老牌的留学生保险公司,ISO 这么多年来一直受到各国留学生欢迎的一大原因就是高效并友好的客户服务。ISO提供多平台多语言的1v1客服,可以满足顾客不同需求,更细致具体的解答大家疑惑。

    总的来说,留学生在美国念书买保险是必要的,除却学校要求外,更是为自己考虑。留学生应该综合考虑性价比,选择适合自己的优质保险,毕竟拥有了好的健康保障,才能认真学习,好好享受留学生活!如果有什么不明白或者困惑的地方,大家可以和ISO聊聊,关注微信公众号或者联系客服都可以哦!

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    About ISO Student Health Insurance

    ISO Student Health Insurance (ISO), founded in 1958 and headquartered in New York City, is an insurance brokerage specializing in health insurance solutions for international students. As such, ISO acts as plan administrator, broker and manager of the high-quality insurance products available for international students, scholars and their dependents during their course of study in the U.S.

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